KfW кредит за оснивање: износ, услови и захтев

Шта је KfW кредит за оснивање?

KfW кредит за оснивање је подстицајни зајам са повољном каматом државне банке KfW за оснивања предузећа (Existenzgründungen) и млада предузећа. Он финансира улагања и обртна средства под бољим условима него обичан банкарски кредит.

„KfW-Gründerkredit“ је при том збирни појам за више програма: пре свега StartGeld (067) и ERP подстицајни кредит за оснивање и наследство (077).

Који KfW програми постоје за осниваче (067 наспрам 077)?

Два централна програма: ERP кредит за оснивање – StartGeld (067) за пројекте до 200.000 € и ERP подстицајни кредит за оснивање и наследство (077) за већу потребу за капиталом и наследство предузећа.

Правило палца: до 200.000 € StartGeld (067), изнад тога или код наследства 077. Оба иду преко матичне банке.

Колико износи KfW кредит за оснивање?

StartGeld (067) нуди до 200.000 € (од тога до 80.000 € за обртна средства). ERP-Förderkredit (077) покрива потребу за капиталом која прелази тај износ, за веће пројекте и преузимања.

Како да поднесем захтев за KfW кредит за оснивање (начело матичне банке)?

Не директно код KfW, већ по начелу матичне банке: захтев подносите својој матичној банци, која га проверава, прослеђује KfW и исплаћује кредит. Важно је да се захтев поднесе пре почетка пројекта (Vorhabenbeginn).

Напомена: ми смо саветници за оснивање, не банка. Припремамо пословни план и захтев тако да их банка може да прихвати и пратимо Вас на разговор у банци; одобрење кредита даје Ваша матична банка.

Могу ли да добијем KfW кредит за оснивање без сопственог капитала?

Да. StartGeld (067) не захтева обавезно сопствени капитал и тако је доступан и без уштеђевине. Сопствени капитал или јемство, међутим, побољшавају услове и вероватноћу одобрења.

Какве су камате и услови 2026?

Камате су повољне захваљујући подстицају и зависе од система камата прилагођеног ризику (risikogerechtes Zinssystem) банке KfW (у зависности од кредитне способности и обезбеђења). StartGeld траје до 5 или до 10 година, а почетни период без отплате износи до једне односно до две године.

Пошто се каматне стопе стално мењају, увек важи актуелно стање услова KfW односно понуда Ваше матичне банке.

Ко одлучује о кредиту – KfW или банка?

Одлуку о кредиту доноси Ваша матична банка, а не KfW. KfW рефинансира зајам и делимично ослобађа матичну банку одговорности. Банка, дакле, мора бити спремна да подржи Ваш пројекат.

Зато је убедљива документација коју банка може да прихвати толико важна: она одлучује да ли ће матична банка пристати.

Шта је ослобађање од одговорности (Haftungsfreistellung)?

Код ослобађања од одговорности KfW преузима део кредитног ризика матичне банке: код StartGeld 80 %. То знатно смањује ризик банке и олакшава одобрење, посебно када има мало обезбеђења.

Могу ли да добијем KfW кредит упркос уносу у Schufa (кредитна евиденција)?

Беспрекорна кредитна способност је основни услов. Негативни уноси у Schufa по правилу воде одбијању, јер матична банка процењује ризик неизвршења. Мањи, измирени уноси проверавају се у појединачном случају.

Ако недостаје обезбеђење (не: кредитна способност), банка за јемства (Bürgschaftsbank) може да помогне да се ризик преузме.

Шта да радим ако KfW кредит за оснивање буде одбијен?

Прво разјасните тачан разлог. Често помаже да се документи поправе, допуни јемство, изабере други програм или покуша код друге матичне банке.

Са Вама анализирамо одбијање и припремамо одржив други покушај.

Сопствени капитал: шта захтева KfW, а шта очекује матична банка

За већину програма (на пример StartGeld 067 или ERP-Förderkredit KMU) KfW не захтева минимални сопствени капитал; формално се може финансирати до 100 % трошкова. Пошто, међутим, кредит иде преко Ваше матичне банке, а она заједно сноси ризик, банка у пракси углавном очекује 10–20 % сопствених средстава пре него што одобри кредит. Сопствени капитал побољшава кредитну способност, услове и вероватноћу одобрења.

Изузетак код преузимања предузећа и наследства: Овде је удео сопственог капитала често мање одлучујући, јер као обезбеђење служе текуће пословање са новчаним токовима и супстанцом. Припремамо Ваш захтев тако да матична банка пристане.

Преглед KfW програма

Најважнији KfW путеви подстицаја на једном месту. Који програм одговара Вашем пројекту, разјашњавамо у бесплатном првом разговору.

Спољне везе ка званичним службама проверавамо при сваком ажурирању ове странице (датум видети горе). Садржај и услови могу се променити; меродаван је увек сам извор.