Поручительства и обеспечение
Поручительство — финансирование несмотря на отсутствие обеспечения
Если у банка не хватает обеспечения, поручительский банк (Bürgschaftsbank) берёт на себя до 80 % кредита. Мы готовим Вашу заявку на поручительство в соответствии с требованиями банка, по желанию напрямую через «Bürgschaft ohne Bank».
до 80 %
покрывается поручительством
до 2,0 млн €
Поручительство
4,9
в Google
С 2018 года
опыт работы
- До 80 % кредита покрывается поручительством
- Также без домашнего банка (BoB) до 250.000 €
- Сочетается с KfW и банками развития земель
- Бесплатно и без обязательств
- Ответ в течение 24 часов
- Без обязательств
Квалификация и опыт
Ваш проект в опытных руках.
Наши подтверждения и опыт — с первого взгляда.
4,88 / 5
92 отзыва на ProvenExpert
По состоянию на сентябрь 2026 года
750+
составленных бизнес-планов
С 2018 года
Регистрация
Реестр консультантов BAFA
Pavel Deuble, консультант по управлению
ID консультанта 191790
Что это значит для Вас?
Федеральное ведомство экономики и экспортного контроля (BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle). Pavel Deuble, ID консультанта 191790. Ваша консультация с субсидией BAFA должна проводиться консультантом, внесённым в реестр.
Допуск организатора
Организатор с допуском AZAV
UW Unternehmensweg GmbH, наша сестринская компания
Допуск организатора AZAV Z-000392-2
Что это значит для Вас?
AVGS-мероприятия вправе проводить только допущенные организаторы. Это делает наша сестринская компания UW Unternehmensweg GmbH, Леверкузен.
Наша услуга
Сопровождение финансирования KfW
Мы составляем пакет документов для Вашей заявки на кредит, которую Ваш домашний банк (Hausbank) передаёт в KfW, и готовим Вас к разговору в банке.
На практике: с 2018 года мы составили более 750 бизнес-планов. 99 % сопровождённых нами заявок на стартовый грант (Gründungszuschuss) были одобрены (внутренний учёт). Стартовый грант предоставляется по усмотрению ведомства (Ermessensleistung) согласно § 93 SGB III; решение об одобрении принимает Агентство по труду (Agentur für Arbeit).
Опыт и указания по поддержке
Внесён в реестр консультантов BAFA, AVGS-мероприятия проводит организатор UW Unternehmensweg GmbH с допуском AZAV
4,88 из 5 на ProvenExpert
По 92 отзывам на ProvenExpert (по состоянию на октябрь 2026 года).
Что такое поручительство поручительского банка?
Во многих случаях финансирование срывается не из-за концепции, а из-за отсутствия обеспечения. Здесь на помощь приходит поручительский банк Вашей федеральной земли: он берёт на себя поручительство на случай неплатежа (Ausfallbürgschaft) перед Вашим домашним банком (Hausbank), благодаря чему банк получает необходимое обеспечение и может выдать кредит.
Таким образом, поручительство заменяет недостающее обеспечение. Сам кредит Вы возвращаете как обычно; поручительство лишь покрывает риск банка.
Обзор условий (по состоянию на 2026 год)
Точные сборы различаются по федеральным землям и могут меняться (по состоянию на 2026 год). Мы проверим подходящий для Вас вариант.
- Поручительство покрывает до 80 % кредитного риска
- Максимальная сумма поручительства, как правило, до 2,0 млн € на предприятие, единая по всей Германии (в том числе в NRW)
- Текущая комиссия от суммы поручительства плюс единовременный сбор за обработку (в зависимости от земли/программы)
- «Bürgschaft ohne Bank» (BoB): до 250.000 € напрямую в поручительском банке, ещё до разговора с домашним банком
Условия для получения поручительства
Предварительная проверка Вашего проекта поручительским банком бесплатна. Сборы возникают только тогда, когда поручительство фактически предоставляется.
- Жизнеспособная концепция: поручительство заменяет недостающее обеспечение, а не слабую бизнес-модель
- Личная кредитоспособность заявителя, без серьёзных негативных признаков
- Малое или среднее предприятие, новое предприятие или свободная профессия
- Бизнес-план, одобряемый банком, с финансовым планом и планом ликвидности как основа для решения
Сколько стоит поручительство?
Эти расходы добавляются к процентам по кредиту Вашего домашнего банка. Это цена за то, что становится возможной иначе нефинансируемая инвестиция. Точный размер мы рассчитаем с Вами заранее.
- Единовременный сбор за обработку: около 1 % суммы поручительства (плюс НДС), подлежит уплате при выдаче поручительства
- Текущая комиссия за поручительство: около 1–1,5 % в год от суммы поручительства (плюс НДС), ежегодно в течение срока
Придётся ли мне отвечать лично, несмотря на поручительство?
Да, как правило, частично. Даже если поручительский банк берёт на себя до 80 % риска банка, он обычно требует личной солидарной ответственности (Mithaftung) основных совладельцев (Gesellschafter) по кредиту, обеспеченному поручительством.
Поручительство на случай неплатежа защищает банк, но не освобождает Вас полностью от личной ответственности. Мы говорим об этом открыто: реалистично заложенная солидарная ответственность лучше, чем неприятный сюрприз позже. Мы заранее обсудим с Вами, в каком объёме солидарная ответственность в Вашем случае реалистична.
Когда поручительство имеет смысл?
Поручительство особенно выгодно, если:
- Вам не хватает обеспечения для запланированного кредита
- Вы основываете бизнес, растёте, инвестируете или приобретаете предприятие
- Вы хотите дополнить финансирование KfW или банка развития земли
- Вы хотите сначала заручиться согласием через «Bürgschaft ohne Bank»
Как проходит оформление поручительства
- Выбрать путь: классически через домашний банк или заранее напрямую как «Bürgschaft ohne Bank» (BoB)
- Представить документы: бизнес-план, финансовый план, план ликвидности и обзор обеспечения
- Бесплатная проверка поручительским банком на осуществимость и жизнеспособность
- Согласие на поручительство: поручительский банк подтверждает поручительство на случай неплатежа до 80 %
- Выдача кредита: домашний банк выдаёт кредит с поручительством в качестве обеспечения
- Срок: Вы погашаете кредит как обычно, комиссия за поручительство начисляется ежегодно
Как мы Вас поддерживаем
- Анализ Вашего пробела в обеспечении и подходящего пути (BoB или через домашний банк)
- Бизнес-план и финансовый план, одобряемые банком, как основа поручительства
- Подготовка заявки на поручительство и согласование с поручительским банком и домашним банком
- Сочетание с льготными кредитами KfW и программами банков развития земель
Личная консультация, не колл-центр
У Вас есть постоянное контактное лицо, которое знает Ваш проект и сопровождает Вас от первой идеи до реализации. На равных, прозрачно и с учётом Вашей ситуации.
- Постоянный консультант вместо меняющихся сотрудников
- Документы, проверенные банками и соответствующие требованиям господдержки
- Сопровождение вплоть до разговора с банком или ведомством
Больше знаний по теме
Куда обращаться
Важные контактные пункты по финансированию предприятий
Эти организации важны для финансирования Вашего проекта — от банка развития через поручительский банк до домашнего банка. Мы знаем требования всех и готовим Вашу заявку соответствующим образом.
KfW — банк развития федерации (Förderbank des Bundes)
Льготные кредиты с низкой процентной ставкой для основания бизнеса, инвестиций и роста (например, ERP-Förderkredit KMU). Заявка подаётся через Ваш домашний банк.
Банки развития земель
Региональные льготные кредиты, субсидии и поручительства по каждой федеральной земле: NRW.BANK, L-Bank, LfA Bayern, IBB, IFB и др.
Поручительские банки (Bürgschaftsbanken)
Поручительства на случай неплатежа (Ausfallbürgschaften, до 80 %), если у Вас нет обычного для банков обеспечения. В каждой федеральной земле есть собственный поручительский банк.
Поручительства — объяснение · Вы здесь
Общества участия для среднего бизнеса (Mittelständische Beteiligungsgesellschaften, MBG)
Тихое долевое финансирование (stilles Beteiligungskapital) и мезонинный капитал для укрепления Вашей базы собственного капитала; представлены в каждой федеральной земле.
BAFA
Субсидия на расходы на консультацию по программе «Förderung unternehmerischen Know-hows» (поддержка предпринимательского ноу-хау): от 50 % до 80 % в зависимости от местонахождения предприятия, заявка до начала консультации.
Förderdatenbank des Bundes (федеральная база данных о поддержке)
Официальный перечень всех программ поддержки федерации, земель и ЕС, с поиском по проекту и региону.
IHK и ремесленная палата (Handwerkskammer)
Бесплатная первичная консультация, приёмные дни по финансированию и — для заявок на поддержку — заключение компетентной организации о жизнеспособности (fachkundige Stellungnahme).
Домашний банк (Hausbank): Sparkasse, Volksbank или коммерческий банк
Первое, куда стоит обратиться по вопросам финансирования: льготные кредиты проходят по принципу домашнего банка — домашний банк проверяет и передаёт заявку в банк развития.
Подходящую комбинацию мер поддержки мы составим для Вас. KfW, банк развития земли, поручительство, долевое финансирование или кредит домашнего банка: мы выберем правильную комбинацию и подготовим Вашу заявку в соответствии с требованиями банка.
Официальные источники, памятки и буклеты
Основные первоисточники для самостоятельного изучения: памятки и страницы программ ответственных органов господдержки, а также соответствующие тексты законов.
Внешние ссылки на официальные ведомства проверены 19.06.2026. Содержание и условия могут меняться; определяющим всегда является сам источник.
Видеоотзывы
Опыт из первых рук
Посмотрите, как основатели бизнеса прошли путь к самозанятости с господдержкой: с настоящими именами и, по желанию, с возможностью проверки.
4,9 / 5 · 65 отзывов в Google
За 30 минут мы ответим на все Ваши вопросы, бесплатно и без обязательств.
Частые вопросы о поручительстве
Каким может быть размер поручительства?
Поручительский банк покрывает до 80 % кредитного риска, максимальная сумма поручительства, как правило, составляет до 2,0 млн € на предприятие. Эта сумма единая по всей Германии, то есть и в NRW. Для более крупных объёмов есть земельные поручительства (Landesbürgschaften). По состоянию на 2026 год.
Возможно ли поручительство и без домашнего банка?
Да. Через «Bürgschaft ohne Bank» (BoB) в NRW при потребности в поручительстве до 250.000 € можно начать напрямую в поручительском банке, поручительство покрывает до 80 %. Вы заранее получаете согласие и идёте на разговор с банком с более сильной позицией.
Сколько стоит поручительство?
Обычно взимаются единовременный сбор за обработку около 1 % суммы поручительства и текущая комиссия около 1–1,5 % в год от суммы поручительства (в каждом случае плюс НДС) — дополнительно к процентам по кредиту Вашего домашнего банка. Предварительная проверка поручительским банком бесплатна. Точный размер мы рассчитаем с Вами заранее.
Придётся ли мне отвечать лично, несмотря на поручительство?
Как правило, частично: поручительский банк обычно требует личной солидарной ответственности основных совладельцев. Поручительство покрывает риск банка, но не заменяет полностью Вашу личную ответственность. Мы заранее обсудим с Вами, в каком объёме солидарная ответственность реалистична.
Подходит ли поручительство и для основателей бизнеса?
Да, именно на этапе основания и роста часто не хватает обеспечения. Поручительство на случай неплатежа делает финансирование возможным и хорошо сочетается с кредитами KfW и программами банков развития земель.
Финансирование несмотря на отсутствие обеспечения
На бесплатной первой консультации мы проверим Ваш пробел в обеспечении и подходящий путь к поручительству.